Wann ein Hagelschaden am Dach versichert ist
Hagel ist in der Wohngebäudeversicherung versichert, der Versicherung für Ihr Haus. Die Versicherungsbedingungen beschreiben Hagel als festen Niederschlag in Form von Eiskörnern. Anders als beim Sturm, der erst ab Windstärke 8 zählt, gibt es keine Mindestgröße der Körner. Versichert sind Schäden, bei denen Hagel direkt auf das Dach trifft oder Gegenstände auf das Dach wirft.
Ein Anspruch entsteht aber nur, wenn am Dach ein sichtbarer und nachweisbarer Schaden entstanden ist. Hagel, der einfach abprallt, bringt keinen Anspruch. Schon kleinere Körner können allerdings feine Risse in Dachziegel schlagen, wie der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft beschreibt. Ab 3 Zentimeter Größe brechen Eiskörner sogar Schindeln. Wie viel ein Baustoff aushält, zeigt seine Hagelklasse aus einem freiwilligen Test der Hersteller.
Verlassen Sie sich deshalb nicht darauf, dass das Nachbarhaus heil geblieben ist. Prüfen Sie nach jedem Hagelschauer Ihr eigenes Dach.
Woran Sie einen Hagelschaden je nach Dach erkennen
Wie Hagel ein Dach beschädigt, hängt vom Material ab. Auf Dachziegeln und Betondachsteinen zeigen sich helle Absplitterungen auf dunkler Oberfläche, kleine Krater oder feine Haarrisse. Oft sitzen sie am Rand des Ziegels, wo Wasser leicht unter den nächsten Ziegel läuft. Metalldächer bekommen Dellen, weil das Blech nachgibt statt zu brechen. Auf Flachdächern mit weicher Abdichtungsbahn entstehen eher kleine Einbuchtungen.
Auf Hagel deuten fünf Spuren hin.
- Dunkle Ziegel haben helle Flecken oder Absplitterungen, besonders am Rand.
- Beschichtete Dachsteine oder Bleche haben kleine Dellen.
- Entlang von Falzen, Überlappungen oder Anschlüssen laufen Risse.
- Statt ganzer Brüche finden sich feine Haarrisse, die man leicht übersieht.
- Bitumen- oder Kunststoffbahnen auf dem Flachdach haben Dellen oder Einbuchtungen.
- Suchen Sie nach jedem Hagelschauer die ganze Dachfläche vom Boden, aus einem Dachfenster oder mit einem Fernglas ab.
- Achten Sie besonders auf die Wetterseite und auf die Ränder von Ziegeln und Anschlüssen.
- Schauen Sie in Dachrinnen und Fallrohre, denn dort sammeln sich abgeschlagene Splitter.
- Fotografieren Sie jede auffällige Stelle mit einem Gegenstand zum Größenvergleich.
- Beauftragen Sie im Zweifel einen Dachdeckerbetrieb, statt selbst aufs Dach zu steigen.
Wie viel Hagel ein Dach aushält
Eine amtliche Grenze, ab der Hagel ein Dach beschädigt, gibt es nicht, weil Baustoffe unterschiedlich viel aushalten. In Deutschland ist ein Hageltest für Dachbaustoffe keine Pflicht. Manche Hersteller lassen ihre Produkte aber freiwillig nach den Regeln aus Österreich und der Schweiz prüfen. Das Ergebnis ist eine Hagelwiderstandsklasse, kurz HW.
Baustoffe der Klasse 4 halten Hagelkörnern bis 4 Zentimeter stand, bei einem Aufprall mit bis zu 99 km/h. Klasse 5 wurde mit Kugeln von 5 Zentimeter geprüft. Ein Dachziegel eines Herstellers hielt sogar Eiskugeln von 6 Zentimeter stand. Nach Angaben des Hagelregisters bieten Materialien ab Klasse 3 einen guten Schutz.
| Hagelklasse | Geprüft mit Körnern bis | Was das bedeutet |
|---|---|---|
| Klasse 4 (HW 4) | 4 Zentimeter, Aufprall mit bis zu 99 km/h | Der Baustoff hält solchen Körnern stand. |
| Klasse 5 (HW 5) | 5 Zentimeter | Das ist die höchste Hagelklasse. |
| Klasse 5+ (HW 5+) | 6 Zentimeter | Ein Dachziegel eines Herstellers hat diesen Test bestanden. |
Die Klasse hilft, wenn Sie neu eindecken oder nach einem Schaden ein Ersatzmaterial wählen. Am Versicherungsschutz Ihres jetzigen Dachs ändert sie nichts. Ein Dach ohne Hagelklasse ist genauso versichert wie eines mit hoher Klasse. Bei der Wahl zwischen Tonziegel oder Betondachstein ist die Hagelklasse ein nützlicher Vergleichswert.
Wie Sie den Hagelschaden für die Versicherung belegen
Fotografieren Sie jede beschädigte Stelle aus der Nähe, mit einer Münze oder einem Zollstock daneben. Dazu kommt eine Aufnahme der ganzen Dachfläche. Steigen Sie dafür nicht selbst aufs Dach. Fotografieren Sie vom Boden oder aus dem Dachfenster, oder lassen Sie einen Fachbetrieb die Bilder machen.
Notieren Sie Datum und Uhrzeit des Unwetters. Sichern Sie die Unwetterwarnung oder die Wetterdaten des Deutschen Wetterdienstes für Ihren Ort. Liegt noch ein Hagelkorn im Garten, legen Sie es neben ein Maßband und fotografieren Sie es, bevor es schmilzt. Nachbarn, die den Hagel erlebt haben, sind weitere Zeugen. Notieren Sie deren Namen, falls die Versicherung später am Unwetter zweifelt.
Die Meldung läuft genauso ab wie bei einem Sturmschaden am Dach.
Fotos mit Größenvergleich
Fotografieren Sie jede beschädigte Stelle mit Maßstab und dazu die ganze Dachfläche.
Wetterdaten sichern
Notieren Sie Datum und Uhrzeit und sichern Sie die Unwetterwarnung oder die Wetterdaten für Ihren Ort.
Versicherung sofort informieren
Melden Sie den Schaden unverzüglich und lassen Sie sich eine Schadennummer geben.
Angebot eines Fachbetriebs
Ein Dachdeckerbetrieb schätzt Umfang und Kosten der Reparatur ein.
Zusage abwarten, dann reparieren
Beauftragen Sie die endgültige Reparatur erst, wenn die Versicherung zugestimmt hat.
Wie Hagel und Sturm zusammen abgerechnet werden
Sturm und Hagel stehen in den Versicherungsbedingungen im selben Abschnitt. Treten beide im selben Unwetter auf, rechnet die Versicherung sie meist gemeinsam ab. Sie müssen dann nicht beweisen, ob der Wind oder das Eis den Ziegel gelöst hat. Es genügt, dass eines von beiden direkt auf das Dach gewirkt hat.
Beim Nachweis gibt es einen Unterschied. Bei Sturm hilft oft die gemessene Windstärke oder ein Schaden an intakten Nachbarhäusern. Für Hagel gibt es seltener Messwerte für Ihren Ort. Deshalb zählen hier Ihre eigenen Fotos und, wo vorhanden, Daten aus dem Hagelradar mehr als bei einem reinen Sturmschaden.
Was tun, wenn die Versicherung den Hagelschaden als zu gering einstuft?
Manche Versicherungen stufen kleine Absplitterungen oder Haarrisse als rein optisch ein und lehnen eine Reparatur ab. Lassen Sie sich diese Einschätzung schriftlich mit Begründung geben. Legen Sie dann ein Angebot oder eine Stellungnahme eines Dachdeckers vor. Darin erklärt der Betrieb, warum an der Stelle später Wasser eindringen kann und ob der Schaden die Eindeckung früher altern lässt.
- Fordern Sie die Ablehnung schriftlich mit Begründung an.
- Holen Sie ein Angebot oder eine Stellungnahme eines Dachdeckerbetriebs ein.
- Sind Sie über die Höhe des Schadens uneinig, verlangen Sie ein Verfahren mit zwei Gutachtern, wenn Ihr Vertrag es vorsieht.
- Gelingt keine Einigung, beschweren Sie sich kostenlos beim Ombudsmann für Versicherungen.
Häufige Fragen
Ab welcher Hagelkorngröße zahlt die Versicherung einen Hagelschaden am Dach?
Für einen Hagelschaden am Dach gibt es keine Mindestgröße der Hagelkörner. Anders als beim Sturm, der erst ab Windstärke 8 zählt, ist jeder Schaden durch Hagel versichert. Er muss aber am Dach sichtbar und nachweisbar sein.
Wie erkenne ich einen Hagelschaden an Dachziegeln?
Einen Hagelschaden an Dachziegeln erkennen Sie an hellen Absplitterungen auf dunkler Oberfläche, kleinen Kratern oder feinen Haarrissen. Oft sitzen sie am Rand des Ziegels. Solche Schäden übersieht man leicht, später dringt dort aber Wasser ein.
Muss ich einen kleinen Hagelschaden am Dach sofort melden?
Ja, auch einen kleinen Hagelschaden am Dach melden Sie sofort, denn die Versicherung verlangt eine unverzügliche Meldung. Eine Absplitterung, die Sie erst Wochen später melden, lässt sich schwer einem bestimmten Hagelschauer zuordnen.
Was bedeuten Hagelklassen bei Dachziegeln?
Hagelklassen zeigen, welchen Hagelkörnern ein Dachziegel im Test standhält. Klasse 4 bedeutet Körner bis 4 Zentimeter bei bis zu 99 km/h, Klasse 5 Körner bis 5 Zentimeter. Die Hagelklasse hilft bei der Wahl eines neuen Materials, am Versicherungsschutz Ihres jetzigen Dachs ändert sie nichts.
Was mache ich, wenn die Versicherung meinen Hagelschaden als rein optisch ablehnt?
Lehnt die Versicherung einen Hagelschaden als rein optisch ab, verlangen Sie die Begründung schriftlich. Legen Sie die Einschätzung eines Dachdeckers vor, die erklärt, warum an der Stelle später Wasser eindringen kann. Bleibt die Versicherung beim Nein, hilft der Ombudsmann für Versicherungen kostenlos.